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继部分地方银行正式宣布下架五年期人民币定期存款后，另一种定期存款产品——大面额可转让存款也被下架。最近一段时间，五年期存款产品逐渐从工行、建行等国有银行的手机银行应用程序中“消失”。不仅如此，部分股份制银行和城市商业银行的手机银行APP中也没有5年期大面额流通存款选项。面对当前长期存款产品“潮起潮落”的现象，业内人士认识到，随着存款利率和各类资管产品收益持续下滑，投资者应尽快调整心态。合理降低投资收益预期，平衡风险与收益关系，进行综合资产配置。 “我们都知道现在获得高额存单很难，但没想到更难。” 11月28日上午，家住宣武区鸡鸣别墅的陈先生花了近10分钟的时间“钻研”了手机上下载的四五个手机银行应用程序，最终从交通银行购买了一张三年期、年利率1.6%的大额存单。 “听说五年期存单已经没有了，我也想办一张三年期存单。”他说。记者查看手机发现，目前交通银行出售的大额存单中，只剩下三年期的，还有三个月期和一年期的。耳朵条款都卖完了。当天上午，记者进一步采访发现，陈某所称的五年期大额票据不再存单的说法并不令人担忧。记者进入工行手机银行APP后，在大面额票据产品页面并未看到5年期产品。第二年和第三年的产品都显示为“缺货”。目前，一年期债券仍设有限额，年利率为1.2%。建行手机银行目前销售的大额存单产品包括1个月、3个月、6个月、1年、3年期，共5个期限，均在20万元起。其中，3年期年利率最高为1.55%，1个月和3个月利率最低为0.9%。目前，这5款分期产品均设有购买限额。记者在手机银行应用中也无法核实五年期大额存单许多股份制商业银行的业务。例如兴业银行的大额存单存款产品有1个月至3年不等的6个期限，三年最高年利率为1.75%。该商品目前缺货。招商银行出售大额存单，年利率为1.4%，期限最长为两年。目前，尚有剩余分期付款。浦发银行也没有五年期大额存单可供出售。 int类型的3年期产品有两种年费：1.55%和1.6%。第一个针对一般客户，第二个针对银行和证券合约客户。目前，两家公司的会费均超过40亿元。此外，部分城商行手机银行应用中也缺失5年期大额存单，3年期大额存单普遍显示为“已售完”。对于前例如，在南京银行的手机银行应用中，大面额纸币的流通存款期限最长为3年。年利率1.8%，目前已售完。 “所有银行应该都一样，目前银行中长期不会把重点放在高价存款产品上，一年以内的空间相对充足。”南京商业银行财务负责人告诉记者。 事实上，从地方银行正式宣布下架5年期人民币定期存款，到多家大型国有银行“集体”退出大额5年期存单存款产品，长期存款产品的一系列调整，并不是一次长期存款产品的调整。巧合，却是银行业应对当前经济环境的必然选择。 “一方面，虽然持续支持实体经济发展，但银行贷款利率持续下降，资产利润持续下降。继续缩小。另一方面，银行存款竞争日益激烈，债务成本居高不下。业内人士在接受记者采访时也表示，从银行业整体发展来看，此次调整表明银行业正在转型，资金管理更加灵活，风险偏好降低。采访中，记者谈到了存款利率的下降。随着这种趋势的持续，存款利息收入也在下降，我们观察到“存款转移”现象越来越明显。越来越多的个人投资者开始尝试购买理财产品等低风险的银行投资产品。 “利率越来越低，持有定期存款越来越不划算了。最近我的定期存款到期了，按照银行财务经理的建议，我转了一些存款。”我的存款存在一家城市商业银行，利率相对较高。我还购买了黄金ETF（开放式指数基金）和低风险指数金融产品。 “目前来看，回报还不错。”在南京某教育机构工作的王先生说。南京部分银行网点的理财经理也告诉记者，现在不少个人客户倾向于将原本存入长期产品的资金转移到利率相对较高的保险产品上，尤其是增量寿险、分红保险等储蓄型保险产品。
（点评人：王云海）
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